Sverige
Sverige Bolånekalkylator
Funderar du på bostadsköp och vill veta vad lånet kostar varje månad? Den här kalkylen räknar fram månadsbetalningen på ett bolån med annuitet, alltså ränta och amortering i en jämn betalning, samt den sammanlagda räntan över hela löptiden. Fyll i lånebeloppet (priset minus kontantinsatsen), räntan och löptiden i år, så får du tillbaka månadskostnaden och livstidsräntan. Matematiken bryr sig inte om valuta, så landsvalet styr bara formateringen. Använd den för att granska ett ränteerbjudande eller ställa 25 års löptid mot 30.
Amortization schedule
| Year | Principal | Interest | Balance |
|---|---|---|---|
| 2026 | SEK 48,396.80 | SEK 134,009.91 | SEK 2,951,603.20 |
| 2027 | SEK 50,620.14 | SEK 131,786.57 | SEK 2,900,983.06 |
| 2028 | SEK 52,945.62 | SEK 129,461.09 | SEK 2,848,037.44 |
| 2029 | SEK 55,377.93 | SEK 127,028.78 | SEK 2,792,659.50 |
| 2030 | SEK 57,921.99 | SEK 124,484.72 | SEK 2,734,737.51 |
| 2031 | SEK 60,582.91 | SEK 121,823.80 | SEK 2,674,154.60 |
| 2032 | SEK 63,366.08 | SEK 119,040.63 | SEK 2,610,788.52 |
| 2033 | SEK 66,277.11 | SEK 116,129.60 | SEK 2,544,511.41 |
| 2034 | SEK 69,321.87 | SEK 113,084.84 | SEK 2,475,189.55 |
| 2035 | SEK 72,506.50 | SEK 109,900.21 | SEK 2,402,683.04 |
| 2036 | SEK 75,837.44 | SEK 106,569.27 | SEK 2,326,845.61 |
| 2037 | SEK 79,321.40 | SEK 103,085.32 | SEK 2,247,524.21 |
| Total | SEK 3,000,000.00 | SEK 2,472,201.35 | SEK 0.00 |
Interest is compounded monthly. Figures are estimates for guidance only.
Så fungerar det
- Ett annuitetslån betalas av genom lika stora månadsbetalningar, konstruerade så att skulden landar på exakt noll vid sista betalningen.
- Varje betalning täcker först månadens ränta, och det som blir över krymper själva skulden.
- Eftersom skulden är som störst i början går de första åren mest till ränta, medan slutet av löptiden betar av kapitalet i snabb takt.
- Just den tyngdpunkten i början förklarar varför extraamortering tidigt sparar oproportionerligt mycket mer ränta än samma belopp sent.
- Den totala räntan är summan av alla planerade betalningar minus det belopp du lånade från start.
M = P x r / (1 - (1 + r)^-n)
P står för lånebeloppet, r för månadsräntan (årsräntan delad med tolv) och n för antalet månadsbetalningar (år gånger tolv). Formeln bestämmer en jämn betalning M som gör att skulden, som växer med ränta och krymper med varje betalning, når exakt noll vid betalning nummer n. Multiplicera M med n och dra av P, så har du den totala räntan över lånets liv.
- P
- Lånebeloppet, köpeskillingen minus kontantinsatsen
- r
- Månadsräntan, årsräntan delad med 12
- n
- Antalet månadsbetalningar, löptiden i år gånger 12
- M
- Den jämna månadsbetalningen med ränta och amortering
Svenska bolån i siffror
| Kontantinsats vid köp | minst 15% | bolånetaket begränsar lånet till 85 procent av bostadens värde |
| Amorteringskrav | 1 till 2% per år | styrs av belåningsgraden, plus 1 procent vid skuld över 4,5 gånger bruttoinkomsten |
| Vanligaste räntebindningen | 3 månader | rörlig ränta dominerar, bindning upp till 10 år förekommer |
| Bankernas kalkylränta | flera procentenheter över avtalad ränta | långivaren testar att hushållet klarar en högre betalning |
Räkneexempel
Ett bolån på 200 000 med 4,5 procents ränta över 25 år ger ungefär 1 111 i månaden. Under hela perioden betalas runt 333 000 tillbaka, varav cirka 133 000 är ränta. Sänk räntan till 3,5 procent så faller både månadsbetalningen och räntekostnaden märkbart.
Key facts
- Vid ett annuitetslån är skulden konstruerad att nå noll exakt vid den allra sista betalningen.
- Sänks räntan med en procentenhet på ett lån om 200 000 över 25 år faller månadsbetalningen med ungefär 50.
- Att dra ut samma lån på 200 000 till 4,5 procent från 25 till 35 år kapar månadsbetalningen med cirka 165 men lägger runt 64 000 extra i ränta.
- Räntedelen av varje betalning är som störst i början och minst på slutet, spegelvänt mot amorteringsdelen.
Tips
- Ställ 25 och 30 års löptid bredvid varandra innan du bestämmer dig; den kortare svider i månadsbudgeten men sparar stort över lånets liv.
- En större kontantinsats sänker belåningsgraden, vilket ofta ger en bättre ränterabatt utöver den mindre skulden.
- Extraamortera under de första åren om villkoren tillåter, för det är då skulden, och därmed räntan, är som störst.
- Räkna om med en högre ränta innan en bunden period löper ut, så att ett hopp i månadsbetalningen inte kommer som en överraskning.
Samma lån på 200 000 till 4,5 procent, olika löptider
| Löptid | Månadsbetalning | Total ränta | Totalt återbetalt |
|---|---|---|---|
| 20 år | 1 265 | 103 672 | 303 672 |
| 25 år | 1 112 | 133 498 | 333 498 |
| 30 år | 1 013 | 164 813 | 364 813 |
| 35 år | 947 | 197 534 | 397 534 |
Vanliga frågor
Räknar kalkylen med amortering eller bara ränta?+
Med amortering. Varje månadsbetalning täcker räntan och minskar samtidigt skulden en bit. Ett amorteringsfritt lån håller skulden konstant, kostar mindre per månad, men lämnar hela beloppet kvar att lösa på annat sätt i slutet.
Ingår avgifter och försäkringar?+
Nej. Här visas enbart själva betalningen för ränta och amortering. Uppläggningsavgifter, värderingskostnader och hemförsäkring tillkommer och skiljer sig åt mellan långivare.
Vad händer när bindningstiden går ut?+
Siffran förutsätter en och samma ränta under hela löptiden. Med rörlig ränta eller efter en bunden period räknas betalningen om varje gång räntan ändras, så kör kalkylen igen med den nya räntan för att hålla bilden aktuell.
Lönar det sig med kortare löptid?+
En kortare löptid höjer månadsbetalningen men skär kraftigt i den totala räntan, eftersom skulden står ute färre år. Väg den högre månadskostnaden mot besparingen på sikt.
Hur fungerar amorteringskravet i Sverige?+
Enligt Finansinspektionens regler amorterar nya bolån normalt 1 till 2 procent av lånet per år beroende på belåningsgrad, med ytterligare 1 procent om lånet överstiger 4,5 gånger bruttoårsinkomsten. Kontrollera aktuella regler, eftersom de kan justeras.
Things to watch
- Resultatet är allmän information, inte finansiell rådgivning; din bank eller en oberoende rådgivare kan ge besked om faktisk ränta och lånelöfte.
- Kalkylen håller räntan konstant hela löptiden, så ett bundet lån som går över till en högre rörlig ränta blir dyrare än vad som visas.
- Uppläggningsavgifter, värdering och försäkringar ligger utanför och kan lägga flera tusen ovanpå under en avtalsperiod.
Senast uppdaterad: 2026-01-01
Det här är en uppskattning som ger allmän vägledning, inte finansiell, skattemässig, juridisk eller medicinsk rådgivning. Belopp kan ändras och allas omständigheter ser olika ut. Stäm alltid av mot de officiella källor som anges innan du fattar beslut.
- Kalkylen är allmän information och ersätter inte finansiell rådgivning.
- Avgifter, försäkringar och ränteändringar efter en eventuell bunden period ingår inte.
- Beräkningen förutsätter oförändrad ränta och inga extraamorteringar eller betalningsuppehåll.
Granskad av Vikas Dulgunde.